Личные сбережения граждан являются лакомой добычей для аферистов всех мастей. Обманщики придумывают множество вариантов, на которые иногда попадаются даже умудренные опытом жители страны.
Методы мошенничества – легальные и противозаконные
Само словосочетание «легальное мошенничество» звучит несколько странным. Однако реалии нашей жизни таковы, что некоторые схемы прекрасно маскируются под законный бизнес. Так, несколько лет назад аферисты активно пользовались возможностью открывать кредитно-потребительские кооперативы, чтобы выманивать средства.
Хотя за деятельностью всех КПК пристально наблюдает регулятор в лице Центрального Банка, это не мешало жуликам реализовывать свои схемы. Они в чем-то достаточно просты:
- создается КПК, который собирает средства под завышенный процент;
- деньги не выдаются возможным заемщиками;
- по истечении некоторого времени организация заявляет о своем банкротстве.
Поразительно, но формально здесь не к чему придраться. Обманщики могли сослаться на «коммерческую ошибку», за счет которой аккумулированные средства просто не приносили прибыли. И тот факт, что в операционные расходы включены завышенные выплаты заработных плат и иных «целевых трат», не имел признаков явного криминала.
Что делать, или меры предосторожности
В результате мошенничество в сфере КПК достигло колоссальных размеров, более 5000 кооперативов появилось и исчезло на рынке. Конечно, не все они были обманщиками. Но значительная часть данных организаций создавалась с неоднозначными намерениями.
Точку в истории поставил Центральный Банк в 2018 году. Тогда он ввел нормативы по максимальному размеру процентов. Доходы заемщиков были ограничены коэффициентом 1,8 от ключевой ставки ЦБ.
Итог – мошенникам стало невыгодно использовать КПК для привлечения средств. Как только они нарушали требования ЦБ, то сразу попадали под санкции регулятора. А привлечь большие средства на рыночных условиях оказалось почти невозможно. Хотя и полностью волна обмана через КПК не остановлена, активность обманщиков значительно снизилась. Им просто стало невыгодно применять такую схему.
Впрочем, сами граждане тоже должны проявлять осторожность. Ряд мошенников продолжают деятельность, используя недостаточную финансовую грамотность людей. В основном их жертвами становятся люди преклонного возраста. Иногда те попадают в ловушку «повышенной прибыли».
И здесь надо помнить следующее. Если вам предлагают инвестировать средства на условиях, значительно отличающихся от рыночных, то это скорее всего мошенники. Причем вполне вероятно, что эта сомнительная организация не внесена в реестр ЦБ, и не имеет членства в саморегулируемой организации.
Поделитесь этой информацией со своими друзьями и близкими. Особо полезна она будет людям старшего возраста, которые в силу ряда причин входят в зону риска.
