Если вы не разбираетесь в финансах от слова «совсем», не расстраивайтесь, есть специально обученные люди, которые готовы вам помочь разобраться и даже смогут дать рекомендации, во что вкладывать деньги, чтобы они начали работать на вас, а не наоборот.
Кто такие инвестиционные советники?
Инвестиционные советники – это участники рынка ценных бумаг, которые имеют право предоставлять инвестиционные рекомендации. В отличие от финансовых консультантов, которые могут помочь в решении проблем, связанных с финансами, они специализируются исключительно на инвестициях. То есть, если вам нужно оптимизировать расходы или составить финансовый план, то вам к консультанту, а если вы хотите получить конкретные рекомендации по поводу вложения средств, то это уже сфера деятельности инвестиционных советников. Ими, согласно законодательству, могут быть или организации, или индивидуальные предприниматели, имеющие статус профессионального участника рынка ценных бумаг. Чаще всего, это брокеры, управляющие и инвестиционные компании. Все инвестиционные советники должны состоять в соответствующем реестре Центробанка, в противном случае, предоставлять рекомендации им запрещено.
Схема работы с инвестиционным советником
Прежде чем предоставить инвестору рекомендации, советники определяют его инвестиционный профиль. Это необходимо, чтобы подобрать стратегию, отвечающую его потребностям и возможностям. При этом учитываются следующие характеристики:
- Инвестиционный горизонт – срок, на который планируется вкладывать деньги.
- Начальный капитал – сумма, которую инвестор готов направить на инвестиции.
- Ожидаемая доходность – прибыль, которую человек рассчитывает получить от своих вложений.
- Склонность к риску – отношение к возможным потерям. Чем к большим убыткам в случае форс-мажора готов инвестор, тем в более высокорисковые активы можно вкладывать.
- Опыт работы с финансовыми инструментами – можете ли человек отличить акции от облигаций, понимает ли нюансы работы на бирже и др.
Ваша задача – предоставить советнику максимально достоверную информацию, в противном случае, стратегия, которую он подберет на основе полученных от вас данных, может не соответствовать вашим потребностям. Здесь как в суде – говорить только правду и ничего, кроме правды.
На основании анализа инвестиционного профиля инвестора и с учетом рыночной конъюнктуры, советник предоставляет рекомендации по вложению средств в конкретные инструменты.
В чем состоит инвестиционная рекомендация?
Результатом сотрудничества с инвестиционным советником является структурированный набор инструментов, с указанием их количества и стоимости. Также иногда указывается конкретный период, когда их стоит приобретать, или даже брокер, у которого выгоднее всего реализовать указанную сделку. Однако следует учитывать, что совет относительно брокера может даваться не столько в интересах инвестора, сколько в качестве рекламы. Также советник обязан предупредить клиента о возможных рисках. Это делается не только в целях обезопасить капитал инвестора, но и снять с себя ответственность. Если при полном соблюдении рекомендаций, инвестор потеряет деньги, но при этом о таком исходе он был заранее предупрежден, то советник не виноват в сложившейся ситуации, и претензий к нему быть не может.
Стоит ли обращаться к инвестиционным советникам?
Инвестиционный советник может помочь подобрать инструменты в портфель, дать рекомендации относительно его ребалансировки, но он в любом случае не может ничего гарантировать. Это объясняется нестабильностью финансовых рынков, и каким бы профессионалом не был советник, гарантировать 100%-й результат он не может. Однако, если вы вообще не разбираетесь в инвестировании, то вероятность остаться без денег стремится к бесконечности. В этом случае профессиональный консультант этот риск сможет минимизировать.
